Вклады в долларах: особенности вкладов. преимущества недостатки и возможные нюансы. обзор предложений различных банков

Содержание

Выгодные вклады в долларах – условия, ставки, банки

Вклады в долларах: особенности вкладов. Преимущества недостатки и возможные нюансы. Обзор предложений различных банков

На данный момент практически все без исключения банковские учреждения предлагают оформить депозиты в долларах, евро или же иной валюте.

При этом условия различаются в разных компаниях незначительно – ставки разнятся на 0.3-0.5%. В то же время необходимо быть внимательным при выборе банка. Так как от этого напрямую будет зависеть благосостояние.

Что такое валютный депозит

На данный момент все без исключения банки предлагают разместить собственные деньги под определенные проценты. Это подразумевает передачу некоторой суммы денег специальной организации, которая будет осуществлять эффективное управление финансами. В результате чего будет осуществляться начисление некоторого количества денег на счет самого клиента.

Сегодня существуют различные виды:

  • до востребования;
  • срочный вклад;
  • сберегательный;
  • накопительный.

При этом заключать договора данного вида могут юридические и физические лица. Все без исключения кредитные компании формируют специальные, а также общие продукты для данных разновидностей клиентов.

Но наиболее важным фактором, который следует учитывать при выборе определенного продукта – валюта вклада.

Сегодня предусматриваются следующие разновидности:

Важно помнить, что обычно прибыль по программам в денежных единицах иных государство несколько меньше, чем на депозиты рублевого типа.

В то же время следует учитывать большое количество различных нюансов, связанных с размещением финансов. Условия могут отличаться не только в плане ставки, но также по минимальному количеству средств.

На что обратить внимание при выборе продукта

Прежде, чем заключить соглашение о размещении средств таким образом, стоит обязательно ознакомиться с основными моментами, связанными с подобными продуктами.

К наиболее существенным факторам стоит отнести:

  • вид валюты;
  • начисляемые проценты;
  • тип вклада.

Вид валюты

На данный все кредитные компании, предлагающие подобные услуги, позволяют выбрать вид валюты.

Наиболее популярными сегодня являются следующие:

  • доллары;
  • евро;
  • английские фунты.

Также возможно заключить соглашение о конвертации рублей в какую-либо иную денежную единицу. Но обычно ставки по таким депозитам относительно невелики. Кроме того, далеко не все учреждения предлагают подобные продукты.

Большая часть все же специализируется на европейской и американской валюте. Так как фактически она является на данный момент времени наиболее стабильной.

: Наиболее выгодное вложение средств

Прибыльность

При выборе определенного продукта очень важно обращать максимально пристальное внимание именно на величину ставки. Особенно это важно в случае долгосрочного соглашения. Чем больше ставка, тем, соответственно, существеннее будет доход от размещения средств.

На величину ставки влияет большое количество самых разных факторов:

  • наименование денежных средств;
  • длительность размещения;
  • величина суммы;
  • выбранная программа.

Обычно наиболее высокую доходность показывает вклад в евро. Чуть меньшую прибыльность имеют депозиты, оформленные в долларах. Не уступают им английские фунты.

В то же время чем длительнее срок размещения средств – тем существеннее будет доход от конкретного вида программы. Аналогичным образом обстоит дело с суммой, которая находится на лицевом счете клиента.

На сегодняшний день существует большое количество самых разных программ, связанных с размещением денег в рост. Потому прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо одного банка, важно рассмотреть варианты от других кредитных компаний.

При наличии такой возможности стоит обратиться к специальному брокеру. С его помощью деньги можно будет разместить с максимальной выгодой.

Тип вклада

Все рассматриваемого типа продукты могут быть краткосрочными или же долгосрочными. К первым относятся программы, которые подразумевают размещение на период в течение времени менее 1 месяца.

При это доходность будет минимальной. Но в то же время существуют специальные структурные депозиты. Они позволяют разместить финансы всего на одну ночь. При этом доходность их максимально велика.

Но в таком случае требуется пополнить счет не менее, чем на 1 млн. рублей в долларовом эквиваленте. Выполнение этого условия строго обязательно. Долгосрочные программы подразумевают более высокую прибыль от использования.

Каждая разновидность программ данного типа имеет как свои достоинства, так и недостатки. Со всеми ними стоит ознакомиться заранее.

Какие банки предлагают выгодные вклады в долларах

Выгодные вклады в долларах сегодня предлагает большое количество самых разных учреждений.

На данный оптимальным решением будет обращение в следующие компании:

  • «Бинбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Юниаструм»;
  • «ЮГРА»;
  • «Русский стандарт»;
  • «Уральский Банк»;
  • «Инвестторгбанк».

На данный момент условия предоставления программ рассматриваемого типа выглядят следующим образом:

Наименование Величина ставки, % Срок, дней Доход, $ Особенности
Бинбанк 2.8 367 281 -Пролонгация-Выплаты в конце срока-Перечисление на отдельный счет
Ренессанс 2.25 367 226 -Пролонгация-Выплаты в конце периода-Перечисление на отдельный счет
Юниаструм 2 181 99 -Пополняемый-Пролонгация-частичное снятие-выплаты помесячно-перечисление на отдельный счет
ЮГРА 3.5 367 351 -пополняемый-частичное снятие-выплаты помесячно-перечисление средств на отдельный счет-сезонное предложение
Русский Стандарт 3 360 295 -пролонгация-выплаты процентов в конце срока-перечисление процентов на отдельный вклад-начисление на специальную карту

Плюсы и минусы

Рассматриваемого типа программы имеют большое количество самых разных особенностей, а также положительных и отрицательных моментов.

Основные достоинства

К достоинствам подобного рода депозитов в первую очередь следует отнести:

  • стабильность;
  • большое количество различных предложений;
  • практически полное отсутствие вероятности обесценивания;
  • возможно прогнозировать свои доходы на длительный срок.

Главным достоинством и особенностью является именно стабильность курса зарубежной валюты. В то же время курс рубля достаточно сильно менялся за последние несколько лет – как в большую сторону, так и в меньшую.

По этой причине в случае размещения своих средств таким образом можно не опасаться за их сохранность. Они в любом случае не уменьшаться.

Рублевые предложения достаточно обширны. Но депозиты в иностранных денежных единицах дают возможность более рационально использовать различные условия. Количество предложений достаточно обширно.

Потому ставки колеблются от 1% до 3-4%. Что позволяет без затруднений выбрать какой-либо определенный подходящий продукт любому клиенту.

Также благодаря стабильности курсов зарубежных денежных единиц возможно будет без каких-либо затруднений спланировать доходность. Именно это является одной из причин относительно невысокого прироста средств.

Недостатки

Также имеется достаточно обширный перечень недостатков у подобного рода предложений.

К наиболее существенным стоит отнести следующие:

  • невысокая доходность;
  • необходимость осуществлять конвертацию для пополнения.

Наиболее существенным недостатком является именно невысокий процент. Максимальный предлагает на данный момент «ЮГРА» — он составляет всего лишь 3-4. При этом срок размещения – более года. Это связано с высоким курсом $, а также иной валюты по отношению к рублю, иными факторами. Таким образом доходность ниже рублевых депозитов в 2 и более раз.

Например, если положить 100 000 рублей на 365 дней под 7%, то в итоге можно будет получить на выходе 7 тыс. рублей дохода. В то же время при конвертации 100 000 рублей в $ получится 1 538.

При 3% получим 46$ в год. Конвертация по курсу 65 рублей за 1 $ составит доходность 2 990 рублей. Соответственно, пользоваться иностранными деньгами следует таким образом только по необходимости.

К тому же требуется осуществлять обмен средств на рубли. Что в большинстве случаев достаточно невыгодно. Так как все без исключения банки предлагают к продаже $ по меньшему курсу, чем при обмене. Этот факт также не следует упускать из виду.

Сегодня продукты данного типа являются достаточно популярными в связи со сложной экономической обстановкой. Но при этом не стоит забывать о небольшой прибыли. Гораздо выгоднее будет использовать именно отечественную валюту для получения дохода от денег в банке.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/vygodnye-lady-v-dollarax.html

Валютные вклады: плюсы и минусы

Валютные вклады: плюсы и минусы

В свете постоянных колебаний валютных курсов все больше граждан страны ищут пути сохранения средств. Одним из таких становится вклад в валюте. Чем нестабильнее общая ситуация в экономике, тем актуальнее становятся такие варианты размещения финансов.

Банки соответственно реагируют на спрос, создавая дополнительные продукты, которые расширяют возможности для клиентов с разным уровнем доходов. Пики популярности валютных вкладов всегда приходятся на кризисные годы – 2000-е, 2008 и вот теперь 2015.

Как и любые методы, направленные на сохранение и приумножение средств, валютные вклады имею ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества валютного вклада:— Пожалуй, самый заманчивый факт, который привлекает клиентов открыть вклад – это вероятность дополнительного заработка в случае, если валюта будет расти. Тогда к процентной ставке прибавится еще и рост курсовой стоимости, который может в разы увеличить состояние клиента в рублевом эквиваленте.

— Некоторые банки предоставляют не только привычные валюты для размещения – доллар США и евро, но и другие: швейцарский франк, британский фунт, японскую иену и т.д. Буквально несколько дней назад франк стал абсолютно самостоятельной валютой, что в скором времени сделает его еще более популярным для валютных депозитов.

— Минимальная сумма вклада обычно начинается от 1000 рублей, максимальная же может оговариваться индивидуально с клиентом или не ограничиваться вовсе. Стоит напомнить, что Система страхования вкладов гарантирует возврат депозитов размером до 1 400 000 рублей, в том числе и валютных.

Вклад в иностранной валюте конвертируется по курсу на момент наступления страхового случая.— В зависимости от продукта, банк может начислять выплаты ежемесячно и проводить капитализацию, т.е. переводить проценты к сумме самого вклада. Таким образом, проценты будут начисляться на проценты.

— Подобно депозитам в национальной валюте, доход от таких вкладов может быть автоматически перечислен на карточный счет клиента.— Многие банки предлагают пенсионные программы, которые имеют максимально выгодные ставки для пенсионеров.— Возможность оформления мультивалютного вклада. Банк создает один счет, на котором хранится сразу несколько валют.

Клиент может конвертировать валюту в рамках своего счета чаще всего без комиссии. Прибыль начисляется исходя из суммарной доходности нескольких валют.


Недостатки:

— Главный недостаток – неопределенность относительного валютного курса в будущем. Если за состоянием национальной денежной единицы можно более-менее следить и предпринимать те или иные действия по ёё сохранению, то с валютным вкладом все сложнее. Нужно как минимум быть в курсе основных макроэкономических событий, которые влияют на валюту. Даже стабильный рост в прошлом не показатель. Валюта может начать стремительно и продолжительно терять свою стоимость. Наиболее свежий пример – евро. За последние 10 месяцев европейская валюта потеряла около 30% стоимости по отношению к доллару. От таких перемен не застрахована ни одна национальная валюта мира.— Для нивелирования рисков, описанных в вышеуказанном пункте, целесообразно создавать мультивалютную корзину. Суть такого процесса – разделение всей суммы, которую планируется внести, на несколько валют. Принципы диверсификации рисков советуют в такой ситуации выбрать не коррелирующие денежные единицы. Например, доллар США, Британский фунт и Японская иена. Экономики этих стран слабо зависят от общих факторов, поэтому не станут тянуть друг друга на дно в случае кризиса.— При обмене валют курсовая разница может в значительной мере уменьшить доход от размещения вклада. По этой причине целесообразно не злоупотреблять частыми конверсионными операциями.— Следует внимательно отнестись к курсу, по которому банк делает конвертации. Возможно что для вклада он будет иметь более широкий диапазон, соответственно более невыгодные цены, чем установленные ЦБ.— Процентная ставка по валютным вкладам, как правило, ниже, чем по обычным депозитам. К примеру, Сбербанк по одному из своих продуктов в рублях установил ставку от 8,41 до 10,52%, а в долларах США по тому же продукту – от 1,8 до 5,05%.

— Количество типов вкладов и их разнообразие значительно меньше, чем аналоги в национальных валютах.

В качестве резюме необходимо отметить, что валютные вклады – это действенный способ сохранения средств, но стоит он требует предельного внимания со стороны вкладчика.

В экспертных кругах тактично намекают, что владелец депозита должен не только иметь основную информацию о валютном рынке, но и знать, как ей пользоваться.

По этой причине не стоит отказываться от консультационных услуг специалистов, если вкладчик не имеет опыта работы с подобным типом счетов.

Что еще почитать по теме:

Источник: http://finova.ru/valyutnye-lady-plyusy-i-minusy/

Выгодно ли открывать вклад в валюте: какие преимущества и недостатки имеют такие вклады

Выгодно ли открывать вклад в валюте: какие преимущества и недостатки имеют такие вклады

Выгодные вклады в валюте сегодня стали достаточно актуальными, так как такие инвестиции менее подвержены инфляции, что и позволяет получить перспективы существенной прибыли.

Сегодня внутренний финансовый рынок переживает достаточно сложные времена, именно по этой причине, многие понимают, что вклады в рублях являются невыгодными, и даже с определенной степенью опасными. Соответственно, предпочтение отдается иностранной валюте.

Практически все современные банки способны предоставить вашему вниманию широкий ассортимент различных направлений депозитов, которые основаны на необходимости инвестировать иностранную валюту.

При выборе банковской структуры вам нужно правильно оценить условия по депозиту, более того, нужно проверить все данные о стабильности банка, чтобы быть уверенными в том, что ваш депозит впоследствии будет возвращен вам.

Какие есть преимущества валютных вкладов?

  • Многие валюты имеют весьма высокие параметры роста по отношению к национальной валюте, что позволяет получить рост не только процентной ставки, но и значимости валюты, которую вы инвестируете на депозит;
  • Также нужно сказать о том, что если цена рубля резко снижается, то вкладчики национальной валюты имеют существенные риски потери средств, в то время, как по иностранным депозитам такие риски будут менее существенные;
  • Сегодня многие банки предоставляют возможность своим потенциальным клиентам открывать счета не только в долларах и евро, но и в других вариантах валют, например, в японских йенах и китайских юанях. Прибыль в таких ситуациях может быть не слишком высокой, тем не менее, валюты такого типа являются весьма стабильными;
  • Если в дальнейшем вы собираетесь осуществить процесс приобретения определенных товаров, движимого или же недвижимого имущества именно в долларах или же другой валюте, то депозиты для этого станут оптимальным вариантом. Вы можете выбрать условия с пополнением, и постепенно будете наращивать свой капитал, получая еще и дополнительный бонус в виде процентов;
  • Современные депозиты предполагают, что вы можете вносить средства в рублях, а банк будет проводить конвертацию, и на счет будут поступать иностранные денежные средства;
  • Можно использовать депозиты с различными условиями – полная возможность распоряжаться и снимать средства, условия капитализации, пополнения, частичного снятия, дистанционного управления.

Существует такое понятие, как государственное страхование, которое обеспечивает возврат денежных средств с депозитов. В настоящий момент под страхование попадают и валютные депозиты. Тем не менее, вам нужно стараться максимально грамотно и правильно изучать условия банков, чтобы минимизировать возможность открытия депозита в тех банковских структурах, которые не имеют стабильного значения в финансовом мире.

Минусы валютных вкладов

Отметим, что у таких вкладов есть и негативная сторона. Все дело в том, что в нашей стране банковские структуры на такие депозиты предоставляют слишком низкие доходные ставки. Именно по этой причине, формируется возможность получить минимальный уровень дохода от депозита.

Банковские структуры же отмечают, что иностранная валюта по сути более выгодна по причине более стабильных параметров. Но, если говорить об экономической выгоде, то в случае, если национальная валюта будет стабильной в течение всего срока депозита, то такой вклад будет более выгодным, нежели депозит в иностранной валюте.

В какой же валюте делать вклад?

Существует масса нюансов, которые говорят в пользу иностранных вложений:

  • Если вы откроете счет в валюте иностранного типа, то получите перспективные возможности стабильного роста курса. Ведь сегодня национальная валюта находится в достаточно сложной ситуации, что практически не дает никаких гарантий ее стабильности. Иностранные же валюты напротив, более стабильны;
  • Сегодня есть масса банковских структур, которые предоставляют повышенные параметры ставок доходного уровня на иностранные вклады. Тем не менее, мы все же рекомендует вам отдавать предпочтение структурам, которые имеют существенные активы и стабильно работают в банковской сфере не первый год;
  • Заметим также то, что банковские организации по валютным депозитам предоставляют более интересные варианты депозитов. Можно открыть вариант, когда пополнение может осуществляться в любое удобное для вас время. Также формируется возможность открытия счета, который можно будет в любое время снимать и пополнять. По многим депозитам в национальной валюте такие условия являются недоступными.

Интересные предложения от банков

Естественно, есть банки, которые способны предоставить достаточно высокие доходные ставки, а также широкий выбор программ по депозитам. Например, очень актуальными считаются предложения банка Санкт-Петербург, ведь именно тут вы сможете найти самые высокие параметры ставок по процентам. Также, интересными будут предложения Сбербанка.

Ведь тут предоставляют разнообразие условий по депозитам в валюте иностранного типа, да и банк имеет весьма существенные аспекты стабильности. Также валютные депозиты предоставляет банк Восточный Экспресс. Условия по депозитам достаточно интересные, но уступают вышеперечисленным банковским структурам.

Не менее интересными будут предложения банка Тинькофф.

Чаще всего банки предоставляют 6% дохода по таким вкладам. Но, есть льготные тарифы, которые имеют повышенные параметры до 7.5%. Также нужно сказать о том, что многие банки ставят акцент на долгосрочные вложения. И если человек осуществляет открытие счета на длительный период времени, то может быть представлена доходная ставка в размере 9%.

Что касается бонусных программ, то многие банки указывали на возможность повышенной ставки в том случае, если осуществляется перевод средств с другой банковской структуры. Но, такие высокие параметры сохраняются, как правило, в течение четко ограниченного периода времени.

Стоит ли вкладывать деньги в валюте?

Вполне очевидно, что человек стремится сделать все возможное, чтобы отложить себе определенное количество средств на определенные нужды или же на желаемое приобретение. Конечно же, хочется, чтобы денежные средства не пылились в ящике без дела, а приносили прибыль. Именно по этой причине, в банковских структурах депозиты имеют существенные аспекты актуальности.

Вложения в иностранной валюте более стабильны по той причине, что сама валюта не подвержена резким изменениям.

Если положить на депозит сто долларов, то есть высокий шанс того, что через год вы сможете на данную сумму совершить тоже приобретение, что и в начале депозита, да еще и получить дополнительную сумму с доходного процента.

О рубле такого не скажешь. Соответственно, вклады в валюте имеют свои преимущества и предоставляют возможность сохранить и приумножить свои средства.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/vygodnye-lady-v-vlute-888

Преимущества и недостатки мультивалютных вкладов

Stock.XCHNG

Небольшие банковские проценты, инфляция снижают интерес к классическому депозиту, поскольку не позволяют сейчас вкладчикам извлечь приличную прибыль.

Однако немало банков готовы предложить своим клиентам необычный мультивалютный вклад.

Этот финансовый инструмент после прохождения финансового ликбеза позволяет не только сохранить свои сбережения от инфляции, рисков, но и получать регулярный доход.

Необычный депозит

Мультивалютные вклады появились на банковском розничном рынке России несколько лет назад, когда годовая инфляция гуляла за двузначными показателями. Этот новый финансовый инструмент позволял тогда сократить потери, связанные с нестабильным курсом рубля.

Сейчас инфляцию удалось приструнить, да и рубль окреп, но привлекательность этого финансового инструмента накануне неопределенных выборов Президента РФ не ослабла.

«Мультивалютные вклады удобны для вкладчиков, которым необходимо управлять валютой вклада, — пояснил советник председателя правления банка «Стройкредит» Андрей Бочаров.

— Причин для такого управления может быть несколько: это и нежелание терять доход в виде процентов по вкладу из-за снижения стоимости той или иной валюты, и возможные изменения планов вкладчика — вместо планируемой покупки в долларах США может появиться необходимость покупки в евро — например, при изменении страны для отдыха вместо восточных стран выбираются западные или наоборот».

От классических депозитов эти вклады отличаются возможностью, не закрывая вклад, «переложить» деньги из одной валюты в другую, т. е. конвертировать их.

 В классическом депозите счет, как правило, открывается только в одной валюте, и клиент, для того чтобы разместить свои средства в другой валюте, должен либо дождаться окончания срока депозита, либо расторгнуть его досрочно и потерять проценты плюс заплатить комиссию за конвертацию.

Мультивалютные вклады позволяют клиентам получить не только гарантированный доход в виде процентов по вкладу, но и дают возможность извлечь дополнительную прибыль за счет изменения курсов валют, отметил руководитель блока комиссионных и депозитных продуктов банка «Уралсиб» Олег Галеев.

По его мнению, этот вид вкладов особенно удобен для тех клиентов, которые имеют поступления в одной валюте, а в дальнейшем планируют приобретение товаров или услуг в другой валюте.

«Преимущество мультивалютных вкладов заключается в их универсальности и удобстве использования, — считает заместитель начальника отдела продуктов управления розничных операций банка «Возрождение» Светлана Бычкова.

— Даже если у клиента на руках средства только в одной валюте, он может открыть мультивалютный вклад и в дальнейшем использовать его для операций в других, предусмотренных договором валютах».

По ее мнению, этот вклад позиционируется как инструмент быстрого и выгодного изменения валюты, а также является средством сохранения и увеличения стоимости вложений.

Подавляющее большинство банков предлагает клиентам стандартную для России тройку валют — рубли, доллары США и евро. Однако некоторые, как, например, Первый республиканский банк, расширили линейку валют до пяти, добавив к ней английские фунты стерлингов и швейцарские франки.

Отметим, что накопления в фунтах и франках предпочитают те, кто собирает деньги для обучения или лечения в Великобритании и Швейцарии. Первоначальный взнос может быть внесен в одной из указанных валют как наличным, так и безналичным способом. Конверсия средств может производиться в течение всего срока вклада без ограничения.

Для каждой валюты установлена своя линейка процентных ставок. Все ставки фиксированные и не могут изменяться в течение срока вклада. Как правило, начисление процентов в мультивалютных вкладах идет отдельно по каждой валюте и по разным ставкам. Рублевые ставки по стандартной программе из трех валют самые высокие, ставки в евро — самые низкие.

Чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Но бывают исключения. Например, Локо-банк и Ланта-банк установили одинаковый фиксированный процент по всем видам валют, что упрощает расчеты вкладчика.

Управление финансами

Клиент сам определяет пропорции валют. Изменить долю одной валюты в пользу другой можно в офисе банка, подав соответствующее заявление. Перевести средства можно и с помощью интернет-банкинга. Для этого вкладчику достаточно зайти на сайт банка в Рунете, идентифицировать себя и дать соответствующее распоряжение.

Изменения на счету произойдут только на следующий рабочий день. За эту операцию с вас могут взять комиссию. Надо сказать, что некоторые банки не взимают комиссию за конвертацию, однако разрешают проводить ее всего несколько раз за срок вклада.

Большинство банков, таких как «Возрождение», «Глобэкс», «Союз», «Уралсиб», Юниаструмбанк и многие другие, не ограничивают количество конверсий. Хотя в Локо-банке разрешено делать шесть операций в год, в Фора-банке — не больше одного раза в квартал.

Как объяснила начальник управления розничных проектов банка «Союз» Наталья Лощилина, частые конверсионные операции могут привести к тому, что доход по вкладу съест курсовая разница, возникающая при обмене валют. Поэтому при небольших колебаниях курса конвертировать средства не имеет смысла.

Наибольший доход при помощи мультивалютных вкладов можно получить при условии долгосрочных вложений на один-два года. «Не каждый вкладчик может позволить себе размещение средств на этот срок, — отметил начальник отдела продуктового маркетинга Русь-Банка Максим Чубак.

— А за 3—6 месяцев сильно увеличить доходность не получится, необходимы значительные колебания курсов валют, а в настоящее время ситуация на валютном рынке достаточно стабильна». Наиболее показательными, по мнению экспертов, были 2005 и 2006 годы, когда изменения курса доллара и евро были значительными. Владельцы мультивалютных вкладов не только не понесли убытки, но и получили доход по вкладу, вовремя проконвертировав валютные средства в рубли, сохранив при этом начисленные по вкладу проценты.

При расчете размера конечного дохода необходимо учитывать такие факторы, как инфляция и разница между официальным курсом ЦБ и банка, в котором вы открываете вклад. Конверсия всегда производится по внутреннему курсу банка, который отличается от курса Банка России в среднем на 0,1—0,5%.

Директор департамента банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Мелкова отметила, чтобы мультивалютный вклад работал, его держателю необходимо следить за тенденциями и хорошо ориентироваться на валютном рынке, а также уметь прогнозировать колебания валютных курсов. В первую очередь надо следить за уровнем инфляции и стоимостью национальной валюты.

Например, клиент разместил во вклад 4 февраля прошлого года $10 тыс. В течение последующих трех месяцев складывалась тенденция снижения курса доллара. Чтобы сохранить стоимость вложения, он решил конвертировать средства в рубли. Для этого 4 мая 2006 года он провел конверсию и получил 271 590 рублей.

В конце срока договора — 4 февраля 2007 года — банк выплатил ему проценты на каждую суммовую составляющую: за три месяца нахождения суммы в долларах — $111, за 9 месяцев нахождения суммы в рублях — 16 072 рубля.

Итак, совокупная сумма дохода по вкладу составила $973, из них $718 — это сумма процентного дохода, а $255 — это дополнительный доход, полученный за счет конверсии. Если бы сумма в размере $10 тыс. находилась во вкладе без движения весь срок вклада, доход по вкладу составил бы всего $675.

При этом надо иметь в виду, что некоторые банки ввели ограничения на минимальный неснижаемый остаток средств по каждому из открытых счетов. Этот пункт договора ограничивает возможность заработать на разнице курсов.

«За» и «против»

Мнения банкиров относительно перспектив мультивалютных вкладов разделились. Одни говорят, что целевая аудитория мультивалютных вкладов достаточно узкая. По этой причине с мультивалютными вкладами не работают многие ведущие розничные банки России.

Спрос на такие вклады несколько меньше, чем несколько лет назад, — это связано с четко проявившимся трендом снижения стоимости доллара по отношению к евро и с постоянным укреплением курса национальной валюты, сказал Андрей Бочаров.

По его мнению, мультивалютные вклады предназначены в первую очередь для повышения комфорта клиентов, а не для зарабатывания на разнице курсов валют.

Ирина Мелкова считает, что мультивалютные вклады не пользуются большим спросом, так как они требуют от своих владельцев активного участия и управления своими средствами. Как правило, вкладчику в качестве дополнительной услуги предлагается бесплатное оформление банковской карты.

Однако существует и другая точка зрения на потенциал мультивалютных вкладов. По мнению Светланы Бычковой, спрос на мультивалютные вклады возрастает. Мультивалютный вклад ориентирован на клиентов, обладающих достаточным уровнем финансовой грамотности, морально готовых к управлению своими средствами, добавил Олег Галеев.

С его слов, сейчас мультивалютные вклады выглядят достаточно привлекательно для частного клиента, стремящегося компенсировать падение доходности и снизить валютные риски при инвестировании денежных средств в одну конкретную валюту.

Добавим, что помимо валютной диверсификации мультивалютные депозиты привлекательны процентными ставками, которые находятся на сопоставимом уровне со ставками по срочным одновалютным вкладам.

Доверяй, но проверяй

Рядовому вкладчику порой непросто сориентироваться при выборе мультивалютного вклада. Процентные ставки, условия конвертации, суммы первоначального и дополнительного взносов и другие условия у банков существенно отличаются.

К тому же некоторые банки, например «Глобэкс», предлагая хорошие условия, отсекают мелких вкладчиков, установив высокий первоначальный взнос в 15 млн. рублей. Не стоит гнаться за высокими процентами в небольшом банке, возможный риск наступления страхового случая может свести на нет предполагаемую выгоду, считает Наталья Лощилина.

По ее совету, надо поинтересоваться финансовым положением заинтересовавшего вас банка, уточнить дату и способ выплаты процентов, а также возможность пролонгации вклада.

Вкладчик должен знать, какая часть его вложений будет застрахована. Об этом можно узнать у операциониста в банке и на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В настоящее время возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% от суммы вклада, не превышающей 100 тыс. рублей, плюс 90% суммы вклада, превышающей 100 тыс.

рублей, но в совокупности не более 400 тыс. рублей.

«Не забудьте поинтересоваться историей банка, его возрастом, обратите внимание, как сотрудники банка обращаются с клиентами, — добавил Андрей Бочаров. — Клиентам должно быть удобно и комфортно как при общении с сотрудниками банка, так и при выборе конкретного вклада».

При выборе мультивалютного продукта помимо собственно ставок стоит обращать внимание на дополнительные условия, отметила Ирина Мелкова. Например, есть ли возможность пополнения.

Какова минимальная сумма дополнительного взноса, какова схема начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока? Перечисленные условия существенно влияют на возможность управления денежными средствами в рамках мультивалютного вклада.

Для всех вкладчиков можно посоветовать — при выборе вклада ориентироваться на собственные потребности: получать регулярный доход, накопить или сохранить свои сбережения, подчеркнул Олег Галеев.

Сергей АРТЕМОВ

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=330122

Валютные вклады

Банковский вклад

Так как сегодня банковская система в целом и различные ее сегменты в частности не отличаются стабильностью, люди, пытаясь сберечь денежные средства, помещают их в банк в зарубежной валюте, чья доходность выше.

Валютные вклады – денежные средства, размещенные на депозитном банковском счете, на которые осуществляется начисление процентов, согласно обговоренной ставке.

Даже при наличии рисков, данный способ сохранения денег достаточно распространен.

Подобные вложение предназначены для увеличения имеющегося капитала засчет начисления процентов и обеспечения сохранности средств.

Иностранная валюта более стабильна, чем национальная и при оформлении валютного вклада владелец денег понимает, что по окончанию срока, вклад скорей вырастет в размерах, чем уменьшиться.

Вложения в валюте, позволят преумножить капитал, и защитить деньги от кражи или обесценивания, что, несомненно, может произойти, если человек хранит их дома в рублях.

Виды валютных вкладов

Наибольшей популярностью в последнее время пользуются вклады в долларах и евро. Причиной этому является использование данных валют в мировом финансовом сообщении и их стабильность, несмотря на участие в кризисных ситуациях. Кроме указанных валют, банковские учреждения практикуют оформление вкладов в йенах и фунтах стерлингах, но они встречаются несколько реже.

Существует очень широкая линейка предложений по валютным вкладам. Бывают вклады под высокий процент. Многое зависит от объема вложенных денег. Чем больше сумма, тем выше процент и наоборот. Таким образом, вкладчику выгоднее вложить крупную сумму, чем небольшую.

Вклады с возможностью частичного снятия дают возможность человеку периодически пользоваться своими денежными средствами, однако процентная ставка по такому вложению невысокая и, соответственно, прибыль будет низкая.

Вклады с капитализацией представляют собой вложения на длительный срок с оговоркой, что раз в установленный период (квартал, год, месяц, день) на сумму будут начисляться проценты. В последующие расчеты начисление будет происходить уже на сам вклад и прибавленную прибыль.

Пополняемые вклады – это разновидность вложения, при котором владелец денежных средств на протяжении срока вклада может вносить дополнительные деньги, с оговоркой, что размер взноса не будет больше оговоренной суммы и в конкретные сроки. И еще один вид вкладов – это срочные. Такое вложение может быть произведено сроком от месяца до года и, как правило, проценты по ним очень невысокие.

Условия оформления валютных вкладов

Вклад может оформить любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста и имеющий паспорт гражданина РФ. Пенсионеры также могут являться вкладчиками. Только при соблюдении данных требования, человек вправе открыть вклад.

Что касается суммы, то минимально разрешенная – это 100 долларов или евро. Денежные средства могут быть внесены в иностранной валюте или в рублях.

В последнем случае, осуществляется конвертацияденег в желаемые единицы по тому курсу, который установлен в банковском учреждении на момент оформления вклада

При банкротстве банка либо отзыве лицензии, денежные средства возвращаются в национальной валюте по курсу, установленному ЦБ РФ. Выплата производится в течение двух недель после извещения клиентов. При оформлении следует знать, что если доходность вложения составляет до 16% годовых, то сумма не облагается НДФЛ в размере 35%.

Существенных различий между валютными и рублевыми вкладами нет, за исключением минимальной суммы и процедуры налогообложения.

Особенности страхования валютных вкладов

В России, чтобы обезопасить себя от возможной потери прибыли и самих денежных средств, вкладчику следует позаботиться о страховании своего вложения. Как и по рублевым вкладам, сумма компенсирования выплачивается в национальной валюте и при возникновении страхового случая, вкладчик вправе претендовать на 100% возмещение денежных средств не больше 1 400 тыс. рублей.

Сумма возмещения выплачивается в национальной валюте, а размер компенсации определяется исходя из курса на валюту, установленному ЦБ РФ. То есть осуществляется принудительная конвертация вклада, согласно тому, по какому курсу возвращают деньги.

Средства могут быть возмещены в случаях:

  • отзыва лицензии у банковского заведения;
  • объявления банка банкротом;
  • если ЦБ РФ «заморозит» оплату претензий кредиторов.

Проценты также включаются в компенсацию, когда сумма к возмещению не превышает 1 400 000 рублей. Оставшиеся средства, вкладчик может потребовать у банковского учреждения через суд.

Согласно законодательству, все депозитные вложения страхуются по умолчанию, но перед оформлением вклада владельцу средств следует убедиться включен ли банк в реестр участников государственной системы страхования.

Выплаты при возникновении страхового случая производятся в течение 14 дней. Вкладчику необходимо будет посетить филиал банка и написать заявление о выдаче средств.

Понадобится паспорт и банковские реквизиты, для зачисления денег.

Чтобы избежать проблем, связанных с утерей информации о депозите, заявителю следует предъявить еще и договор о вкладе, а также сопутствующие финансовые документы.

Обратиться за возмещением свои сбережения гражданин может в течение полутора лет после наступления страхового случая.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Валютные вклады имеют как преимущества, так и недостатки. В качестве плюсов можно отметить такие моменты, как возможность получения хорошей прибыли, поскольку зарубежная валюта постоянно растет в стоимости и благодаря этому увеличивается сумма вклада.

Кроме того, передавая деньги в банк, вы получаете гарантию относительно их сохранности, поскольку страхование позволит получить компенсацию даже при сложном финансовом положении банковского заведения. Благодаря такому вкладу можно защитить свои сбережения от инфляции.

Подобные депозиты открывают почти во всех банках страны, и поэтому клиенту нет необходимости заниматься поисками подходящего варианта. Кроме того, валютные вклады, также как и рублевые могут быть срочными, с дополнительными взносами и другие, которые предоставляют вкладчику дополнительные возможности.

Что касается недостатков, то одним из самых серьезных является низкие процентные ставки. Как правило, на валютные вклады ставки на 40% ниже, чем по депозитам в рублях. Иными словами, хорошая прибыль возможна только в том случае, когда иностранная валюта резко подорожает. В остальных случаях, рублевые депозиты выгоднее.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по валютным вкладам

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Павел. Посоветуйте мне, пожалуйста. Есть свободная сумма денег – 2 тыс.

долларов и я бы хотел положить их на вклад, однако какой вид депозита выбрать не знаю. Деньгами я могу не пользоваться около двух лет.

Что будет, если банк обанкротиться и какую сумму я получу в случае отмены действия лицензии у банка?

Ответ: Добрый день, Павел. Согласно закону о банковской деятельности, существует несколько видов валютных вкладов. В вашем случае, лучше всего обратить свое внимание на валютные вклады под высокий процент на два года или вклад с капитализацией.

Первый вариант позволит получить дополнительный доход, однако стоит учитывать, что если доходность вложения превысит 16%, то от вас потребуют уплату налога НДФЛ в размере 35%.

Второй вариант даст возможность получить доход за счет того, что сложные проценты будут начислять на протяжении всего периода. Иными словами к вашему вкладу постоянно будет прибавляться дополнительная сумма.

Если сравнить размер прибыли, то последний вариант будет для вас выгоднее.

Наиболее приемлемыми являются валютные вклады в Сбербанке для физических лиц, так что можете обратиться за услугой именно туда.

При банкротстве банка, вы сможете получить возмещение всего вклада с процентами, но не более 1 400 000 рублей.

Заключение

В итоге можно сделать ряд выводов:

  1. Вложения в иностранных денежных единицах называются валютными вкладами.
  2. Депозит может открыть любой гражданин, имеющий паспорт и достигший совершеннолетнего возраста.
  3. Минимально возможная сумма вклада – 100 иностранных денежных единиц.
  4. Для сохранения вклада и получения гарантий, владельцу средств лучше всего застраховать свои деньги. Возмещение в этом случае составит 1 400 тыс. рублей. Выплату будут производить в национальной валюте по установленному курсу.
  5. Получить компенсацию вкладчик сможет в течение двух недель после наступления страхового случая, а обратиться за возмещением можно не позже полутора лет с этого момента.

Структура раздела валютные вклады

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/valyutnye-produkty/valyutnye-lady/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.