?выгодный автокредит. особенности автокредитования. выгодные предложения банков. инструкция как взять кредит

Содержание

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

?Выгодный автокредит. Особенности автокредитования. Выгодные предложения банков. Инструкция как взять кредит

Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.

Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности.

Особенности выбора кредита

Если оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками.

Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата.

Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит.

К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования.

Выгодный кредит

Самые выгодные автокредиты – это те, у которых действуют следующие условия:

  • низкий процент за все время выплаты;
  • требуется предоставление паспорта и второго документа;
  • нет первоначального взноса;
  • не нужно предоставлять справу 2-НДФЛ;
  • КАСКО оформлять не обязательно;
  • любая кредитная история;
  • гибкие сроки.

Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки.

Поддержка государства

Автокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования.

На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки.

К особенностям автокредита относят следующие:

  • можно приобретать машины, масса которых не превышает 3,5 т;
  • первый взнос – от 20 %;
  • ставка – не больше 2/3 ставки Центрального банка.

Больше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.

Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать.

Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в “ХоумКредите”, “АйМаниБанке”, “Локо Банке”. Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО.

Особенности автокредита без КАСКО

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

  • большой процент;
  • первый взнос достаточно большой;
  • в некоторых банках – досрочное погашение;
  • при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
  • не получится приобрести машину с пробегом.

Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в “ЮниКредит Банке”, “Татфондбанке”, “Росбанке”, “Кредит Европа Банке”. Оформлять такой заём или нет – каждый решает сам.

Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит.

Выгодный процент практически всегда играет важную роль.

Кредитная история

Нередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история.

А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты.

Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие.

В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:

  • большой процент;
  • ограниченная максимальная цена машины;
  • недолгий срок кредита.

Чаще всего автомобиль находится в виде залога в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте.

Автокредит или потребительский кредит?

С приобретением машины появляется вопрос: “Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?” Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.

Автокредиты имеют более низкую ставку – 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог.

Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:

  • есть возможность приобрести машину у частного лица, и тогда можно сэкономить;
  • не требуется оформлять страхование;
  • можно досрочно погасить без штрафов.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы.

При желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты.

Желательно воспользоваться государственной программой. К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию.

Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.

Низкий процент предлагается в Сбербанке, “ВТБ-24” и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России.

Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить.

Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне.

Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора.

Услуги брокера

В сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:

  • выбирается программа на основе пожеланий клиента;
  • происходит поиск выгодной программы на короткий или длительный период;
  • можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой;
  • клиенту не требуется самостоятельно заниматься оформлением документации;
  • специалист консультирует клиента по юридическим вопросам.

Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение.

Кому отказывают в получении выгодного автокредита?

Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:

  • если нет достаточного дохода, чтобы подключиться к краткосрочной программе;
  • машина произведена больше 10 лет назад;
  • отечественная машина изготовлена больше 5 лет назад;
  • стоимость авто низкая;
  • не оформляется КАСКО;
  • клиент не оставляет машину в качестве залога.

Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование.

Источник: http://.ru/article/278054/samyie-vyigodnyie-avtokredityi-usloviya-banki-chto-vyigodnee---avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit

Кредит наличными на авто или автокредит: что выгоднее и как взять

Кредит наличными на авто или автокредит: что выгоднее и как взять

Машины стали непременными элементами жизни практически каждого человека. Они представлены в большом количестве видов и марок. Большинство моделей обладают значительной стоимостью, поэтому граждане не могут собрать на такую покупку собственные средства.

Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться за получением заемных средств в разные банковские организации. Наиболее часто оформляются автокредиты, но они имеют достаточно много минусов, поэтому нередко люди предпочитают оформлять кредит наличными деньгами, которые далее направляются на покупку авто.

Что означает кредит наличными на авто

Первоначально следует разобраться с основными понятиями такого займа. Автокредит представлен банковским предложением, которое специально предназначено для покупки машины. При этом купить можно только ограниченное количество автомобилей.

Получая же стандартный кредит наличными деньгами, можно на эти средства купить большее количество марок авто. Кредитором выступает банковское учреждение. Заемщиком является частное лицо, желающее приобрести машину.

Как получить кредит наличными на авто?

При оформлении стандартного кредита наличными деньгами, который применяется для покупки авто, требуется указать цель получения средств.

Плюсы и минусы

Покупка машины за счет наличных средств, взятых у банка, обладает определенными плюсами:

  • не требуется покупать полис КАСКО;
  • можно выбрать практически любой автомобиль, представленный на рынке;
  • машину можно продать в любой момент времени, так как она не передается в залог банку;
  • можно приобрести авто не только в автосалоне, но и у частного лица.

К минусам оформления такого займа относится то, что его размер не будет слишком большим, поэтому дорогостоящий автомобиль купить не получится.

Особенности

К особенностям получения кредита наличными средствами, которые далее используются для покупки машины, относится:

  • не требуется подготавливать много документов;
  • получить слишком большую сумму не получится, поэтому придется рассчитывать на недорогую машину или дополнительные собственные сбережения;
  • купить можно как новый автомобиль, так и поддержанный, поэтому банк никаким образом не контролирует этот процесс;
  • если не возвращаются деньги в соответствии с условиями договора, то это приводит к тому, что автомобиль или иное имущество изымается у владельца, после чего продается, что позволяет банку вырученные от этого процесса средства использовать для возвращения долга;
  • требуется приобретать страховку ОСАГО, так как авто – это специфическое имущество, которое может ломаться или разрушаться под действием разных факторов, а вот покупка КАСКО зависит от желаний и возможностей заемщика.

Условия предоставления

Условия в банках могут быть разными, причем они дополнительно зависят от того, является ли заемщик постоянным клиентом конкретного учреждения.

К стандартным условиям относится наличие необходимых документов, хорошая кредитная история и возможность подтвердить хороший и стабильный доход. Ставка варьируется от 22 до 33 процентов, срок кредитования начинается от 6 месяцев и может длиться даже 72 месяца.

Необходимые документы

Для оформления кредита наличными на автомобиль требуется наличие определенного количества различных бумаг. Они подготавливаются до формирования и подписания кредитного договора.

Разные банки могут требовать различные документы, но стандартно заемщики подготавливают:

  • заявление-анкета, выдающаяся работниками банка, причем они же могут подсказать, как правильно заполнять эту бумагу;
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ, взять которую можно на месте работы гражданина;
  • документ, в котором будет указано место регистрации человека, причем проживать он должен в регионе, где имеется отделение выбранного для получения кредита банка;
  • трудовая книжка, чтобы работники банка определили стаж работы потенциального заемщика.

Стоит ли брать кредит на машину, расскажет это видео:

Могут потребоваться и другие бумаги, подтверждающие те или иные факты, поэтому их полный перечень надо узнавать непосредственно у работников выбранного банковского учреждения.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Получить кредит наличными на машину могут только граждане, полностью соответствующие требованиям выбранного банка. Стандартно к этим требованиям относится:

  • возраст от 21 года;
  • на тот момент, когда будет окончен срок кредитования, гражданину не должно быть больше 60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возможность подтвердить постоянную регистрацию в городе, где имеется отделение банка;
  • общий стаж работы должен быть больше года, а на последнем месте не меньше трех месяцев или полугода.
  • требуется подтвердить наличие постоянного места работы.

Стандартные требования могут дополняться другими дополнительными условиями.

Как оформить сделку

Оформить сделку достаточно просто. Для этого выполняются действия:

  • выбирается автомобиль в автосалоне или у частного лица;
  • собираются необходимые документы в банк;
  • подается заявка в банк для предварительного одобрения кредита;
  • если будет получено положительное решение, то средства переводятся на карту учреждения, оформленную на заемщика;
  • составляется договор купли-продажи машины;
  • приобретается полис ОСАГО и КАСКО на автомобиль.

Требования к авто без пробега

Хотя берется кредит наличными средствами, все равно важно грамотно выбрать машину, которая будет покупаться за эти деньги. Только такой подход обеспечит легкость погашения займа. Если приобретается за счет кредита наличными новая машина, то к ней предъявляются достаточно простые условия:

  • доступная стоимость для самого заемщика, так как он должен справляться с платежами;
  • желательно приобретать авто, выпущенное не позже 7 лет назад;
  • рекомендуется, чтобы масса не превышала 5 т;
  • не допускается, чтобы ранее машина стояла на учете.

Условия получения кредита наличными на авто.

Вышеуказанные требования являются условными, поэтому каждый покупатель может самостоятельно решить, какой именно новый автомобиль будет им куплен с использованием денег банка.

Условия к поддержанной машине

Если покупается б/у автомобиль, то желательно, чтобы он соответствовал условиям:

  • срок использования не превышает 10 лет;
  • пробег меньше 50 тыс. км;
  • в техпаспорте должны иметься отметки о техническом обслуживании;
  • состояние машины должно быть удовлетворительным.

Можно ли получить без справки о доходах

Если у человека отсутствует официальная работа, но он хочет получить кредит в банке на покупку авто, то обращаться придется только в учреждения, которые предоставляют возможность получать заемные деньги по двум документам.

Если действительно надо получить крупную сумму на покупку авто, а при этом невозможно доказать наличие хороших доходов, то повысить вероятность одобрения можно с помощью передачи какого-либо имеющегося ценного имущества в залог банку.

Также привлекаются поручители, которые должны быть официально работающими и платежеспособными гражданами. При оформлении займа, для которого не требуется справка о доходах, следует быть готовым к высоким процентным ставкам, небольшой выдаваемой сумме и коротком сроке кредитования.

Чем кредит наличными выгоднее автокредита

Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:

  • не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
  • переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
  • выбрать можно авто из большого количества машин;
  • покупать автомобиль можно у частного лица;
  • ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.

Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, кредит наличными часто берется для покупки авто. Такое решение обладает как плюсами, так и минусами. Для многих людей этот вариант кредитования считается наиболее выгодным и оптимальным по сравнению с обычным автокредитом.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При этом важно разобраться в требованиях банка, а также грамотно выбрать сам автомобиль, который может быть новым или поддержанным.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/avtokredit/nalichnymi-na-avto.html

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2018 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

Автокредит Локо Банк: программы автокредитования 2018 и особенности получения займа

Локо Банк предлагает взять кредиты на выгодных условиях. Вот что отмечается в роли основных преимуществ сотрудничества с банком.

  • Можно приобрести автомобиль на выгодных условиях.
  • Выдаются крупные целевые кредиты на длительный срок.
  • Имеется широкий спектр кредитных продуктов по всем направлениям.
  • Специальные условия всегда предоставляются сотрудникам компаний-партнеров банка.

Поскольку постоянно действует несколько разных программ автокредитования, каждый желающий сумеет определить для себя наиболее выгодный вариант, принимая во внимание сразу множество нюансов.

Выясним, какие именно продукты по автокредитованию доступны в Локо Банке сейчас.

  1. Автокредит на новый авто. Выдается сумма на срок до 7 лет, при этом стартовая процентная ставка годовых составляет 12,4 %.
  2. Кредит на автомобиль с пробегом, не старше 5 лет. Сумма выдается на срок до 7 лет, минимальная процентная ставка – 12,9 % годовых.
  3. Автокредит для повторных клиентов. Может быть выдан максимум на 7 лет, процентная ставка составляет минимум 12,4 % годовых.
  4. Кредит на автомобиль с пробегом без оформления КАСКО. Выдается максимум на 5 лет, минимальная процентная ставка составляет 15,9 % годовых.
  5. Автокредит на автомобиль с пробегом не старше 11 лет. Может быть выдан на срок не более 5 лет, при этом минимальная процентная ставка составит 14,9 % годовых.

Как видим, спектр кредитных программ достаточно широкий. У каждого продукта есть свои особенности выдачи, оформления и погашения. При необходимости свою консультацию всегда готов дать менеджер банка. Также можно почитать отзывы о кредитах, чтобы сделать соответствующие выводы. Правда, специалисты отмечают, что лучше полагаться на отзывы близких друзей, родных.

Рассмотрим тонкости по каждому продукту автокредитования от Локо Банка.

Данный кредит выдается на приобретение нового легкового автомобиля (машина без пробега). Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов рублей. Гасить заем можно практически любым удобным способом.

Основные особенности кредита:

  • выдается на срок до 7 лет;
  • обеспечением становится залоговое имущество – приобретаемый автомобиль;
  • кредит погашается каждый месяц равными долями;
  • обязательно оформляется страхование: необходимы полисы ОСАГО, КАСКО;
  • имеется возможность погасить кредит досрочно уже с первого месяца кредитования, при этом дополнительные комиссии не взимаются.

Дальновидные благонадежные заемщики обязательно оценят, что кредит можно гасить досрочно, ничего при этом не теряя. Это очень выгодно, поскольку удобнее брать заем «с запасом», объективно оценивая свои финансовые перспективы. А при первой возможности можно просто погасить заем в досрочном порядке.

Требования

Безусловно, имеются базовые требования к потенциальному заемщику. Клиент банка должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией именно в том регионе, где есть представительство банка.

https://www.youtube.com/watch?v=b8iYF7ECnTA

Возраст заемщика должен находиться в диапазоне 21-68 лет (рассчитывается на момент окончания срока действия кредитного договора). Также нужно иметь общий трудовой стаж минимум 2 года, непрерывный стаж минимум 4 месяца на последнем месте работы. В минимальный пакет документов входит паспорт, а также заявление-анкета.

Пакет документов

Многое в условиях кредитования будет зависеть от полноты пакета документов. Можно получить кредит по двум документам, то есть на более упрощенных условиях. Тогда процентная ставка составит минимум 13,9 % с первоначальным взносом 20 %, либо минимум 13,4 % годовых при внесении 30 % от цены машины первоначальным взносом.

Выгоднее собрать стандартный, более полный, пакет документов. В таком случае годовая процентная ставка будет меньше на процент. При внесении 30 % она составит минимум 12,4 %, а при внесении 15% – всего 12,9 % годовых.

Расчет на калькуляторе

На кредитном калькуляторе можно рассчитать размер ежемесячного взноса по кредиту. Это очень удобно, позволяет разумно оценить свои реальные финансовые возможности. В калькуляторе необходимо указать стоимость автомобиля (максимум 5 миллионов), первоначальный взнос в рублях, а также срок кредитования (12-84 месяца).

Например, если приобрести хороший отечественный автомобиль за 400 тысяч, внести 60 тысяч в роли первоначального взноса, а кредит взять на 7 лет, ежемесячный взнос составит всего 7 467 рублей. При этом автомобиль должен быть новым, без пробега, обязательно оформляется КАСКО.

Кредит для повторных клиентов

Данный кредитный продукт предоставляется по акции, которая продлится до 28 февраля 2018 года. Первоначальный взнос не требуется, а максимальный размер кредита составляет сумма в 5 миллионов рублей.

Вот ключевые особенности такого автокредита от банка Локо Банка:

  • выдается сумма на максимальный срок в 84 месяца, то есть на 7 лет;
  • обязательно страхуется предмет залога, то есть автомобиль, нужно оформить ОСАГО, КАСКО, есть также возможность франшизы;
  • в роли обеспечения выступает залоговое имущество – приобретаемое транспортное средство;
  • есть возможность выплатить кредит в досрочном порядке, при этом не предусмотрено никаких дополнительных комиссий;
  • кредит нужно погашать каждый месяц, равными платежами.

Очень удобно, что есть франшиза, а также досрочное погашение без комиссий.

Требования

Еще раз обратите внимание, что данный кредитный продукт предусмотрен для повторных клиентов. Главное требование – получение кредитного предложения от банка Локо Банк. При этом стандартные требования тоже обязательно должны быть соблюдены.

Кредит выдается гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию именно в том регионе, где есть офис банка. Возраст заемщика должен составлять 21-68 лет на тот момент, когда оканчивается срок договора займа. Общий стаж работы должен составлять минимум 2 года, а непрерывно работать на последнем месте надо минимум 4 месяца.

Пакет документов

Обязательно нужно предоставить паспорт гражданина РФ. Также заполняется специальное заявление на получение кредита. Можно заполнить эту анкету заранее, поскольку она представлена на официальном сайте Локо Банка в разделе «Скачиваемые материалы».

Есть возможность оформить заем всего по двум документам. Нет существенной разницы, стандартный или минимальный пакет документов собирается. Процентная ставка зависит во многом от размера первоначального взноса.

Так, если сразу внести 15 % от стоимости автомобиля, минимальная ставка составит 12,4 % в год. Если вообще не вносить первоначальную сумму, минимальная процентная ставка годовых составит 12,9 %. Это тоже по-своему выгодно, поскольку можно вообще не платить стартовую сумму, обходясь ежемесячными взносами.

Калькулятор

Можно получить 5 миллионов рублей по условия данного кредита. Удобнее сразу воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Локо Банка, чтобы выяснить, каким будет платеж каждый месяц. Например, если приобретать новый автомобиль за 1 200 000 рублей, при этом не вносить первоначальный взнос, а кредит оформить на 6 лет, взнос в каждый месяц составит всего 28 067 рублей.

Автокредит: покупаем автомобиль с пробегом, без КАСКО

Данный продукт позволяет взять кредит на сумму максимум 2 миллиона рублей. Купить можно автомобиль с пробегом, при этом есть возможность не оформлять страхование КАСКО. Каналов погашения очень много, поэтому с внесением платежей не возникнет никаких технических проблем.

https://www.youtube.com/watch?v=h-TnzWq7b-E

Рассмотрим ключевые особенности оформления такого кредита в банке Локо Банк:

  • выдается сумма максимум на 5 лет;
  • обязательно оформляется страхование машины – нужно будет купить полис ОСАГО;
  • покупаемый автомобиль становится залоговым имуществом, то есть обеспечением кредита;
  • кредит необходимо погашать равными платежами, ежемесячно;
  • есть возможность досрочно выплатить кредит, при этом нет никаких дополнительных комиссий.

Погашать кредит можно с использованием интернет-банка, в отделениях, а также через мобильное приложение. Кроме того, многим удобно будет заплатить в салонах мобильной связи, в магазинах, либо воспользоваться системами денежных переводов.

Потенциальный заемщик обязательно должен быть гражданином РФ. Кроме того, имеются и возрастные ограничения: 21-68 лет на момент окончания кредитного договора. В регионе присутствия Локо Банка должна быть постоянная регистрация. Доход нужен постоянный.

Пакет документов

Если клиент выбрал именно этот кредитный продукт, ему гораздо выгоднее будет собрать стандартный пакет документов, а не ограничиваться предоставлением минимума из двух базовых документов.

Если кредит оформляется всего по двум документам, минимальная процентная ставка составит 16,9 % годовых.

Зато, если потратить немного больше времени и собрать расширенный стандартный пакет, минимальная годовая процентная ставка уже будет равна 15,9 %.

Если учесть, что суммы фигурируют немаленькие, разница окажется вполне ощутимой. При этом важно помнить, что вносится первоначальный взнос в размере 25 % от стоимости автомобиля.

Калькулятор

Можно обратиться за дополнительной консультацией к менеджеру банка, как по телефону, так и непосредственно в офисе. Оптимальный вариант – самостоятельно рассчитать разные варианты кредитования, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Вот какие данные мы будем иметь. Рассмотрим на примере: покупается авто по цене 800 тысяч рублей, вносится первоначальный взнос, который составит 200 тысяч. Если брать такой кредит на 4 года, ежемесячный платеж будет равен 19 063 рубля. Помните, что максимальная сумма кредита по данной программе – 2 миллиона рублей, а обязательный первоначальный взнос – 25 % от стоимости автомобиля.

Покупаем автомобиль не старше 5 лет

Существует специальная кредитная программа от банка Локо Банк, ориентированная на приобретение машины, возраст которой не превышает 5 лет. Выдается кредит на сумму от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. КАСКО при этом оформляется обязательно.

Вот ключевые условия предоставления денег по этой программе:

  • обеспечением кредита становится сам покупаемый автомобиль, то есть он и будет выступать в роли залогового имущества;
  • максимальный срок кредитования составляет 7 лет;
  • страховки необходимо купить, в обязательном порядке оформляется ОСАГО, КАСКО;
  • можно выплатить кредит досрочно, без взимания дополнительных комиссий;
  • кредит погашается равными платежами, каждый месяц.

Как видим, срок кредитования достаточно большой. Это расширяет возможности клиентов. Можно взять деньги, рассчитав погашение «с запасом», а потом выплатить сумму в досрочном порядке.

Требования, пакет документов

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования. Необходимо быть гражданином РФ, проживать с постоянной регистрацией в том регионе, где имеется представительство Локо Банка. Также надо соответствовать требованиям по возрасту (21-68 лет), иметь постоянную работу, стаж минимум 2 года.

Относительно оформления пакета документов стоит задуматься. Можно обойтись всего двумя документами, то есть минимальным пакетом, но это будет невыгодно. Так, если брать заем по двум документам с внесением 20 % стоимости авто, минимальная процентная ставка составит 14,4 % годовых. Если же внести 40 %, предъявить 2 документа, ставка будет минимум 13,9 % годовых.

Лучше собрать полный пакет документов. Тогда можно обойтись первоначальным взносом в 15 %, а потом расплачиваться по ставке минимум 13,4 % годовых. Если же еще и внести первоначальный взнос 40 %, то минимальная ставка годовых будет 12,9 %. Это уже существенная разница.

Как видим, чтобы пользоваться деньгами на наиболее выгодных условиях, следует внести хотя бы 40 % в виде первоначального взноса, а также предоставить стандартный полный пакет документов.

Калькулятор

Желательно сразу самим рассчитать планируемые платежи на калькуляторе. Например, если по условиям данного кредитного продукта купить автомобиль по цене 600 тысяч рублей, параметры будут следующими. Понадобится внести минимум 90 тысяч в роли первоначального взноса. Если с такими показателями брать заем на 4 года, ежемесячный платеж составит 15 493 рубля.

Кредит на автомобили не старше 11 лет

Еще одна популярная программа автокредитования от банка Локо Банк. По ней выдается максимум 3 миллиона рублей. Можно воспользоваться удобными формами погашения кредита.

Вот ключевые условия:

  • максимальный срок – 5 лет;
  • кредит выдается под залог покупаемого авто;
  • обязательно придется оформить страхование, ОСАГО, КАСКО;
  • можно досрочно вернуть деньги, никаких дополнительных комиссий не будет;
  • погашается кредит каждый месяц, равными платежами.

Требования, пакет документов

Предъявляются стандартные требования к заемщикам, как и по другим продуктам. При этом выгода будет существенной, если внести сразу 50 % стоимости автомобиля, а пакет документов подготовить полный.

Самые лучшие условия таковы: 14,9 % минимальная ставка по кредиту, если оформить полный пакет документов, отдать первоначальный взнос 50 %.

Если при таком взносе предъявить всего 2 документа, минимальная ставка составит уже 15,9 % годовых.

Можно также внести минимальный первоначальный взнос – 25 %. При оформлении по двум документам ставка составит минимум 17,4 % годовых. С полным пакетом – от 16,4 %.

Расчет на калькуляторе

Также можно провести расчеты на электронном калькуляторе на сайте Локо Банк. Например, если купить автомобиль младше 5 лет за 300 тысяч, а внести половину – 150 тысяч рублей, можно добиться отличных условий: всего 4 тысячи рублей в месяц с кредитом на 5 лет. Это экономный вариант, который легко впишется в бюджет.

Заключение

При хорошем наборе продуктов автокредитования в банке Локо Банк каждый сумеет подобрать для себя оптимальное решение.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://creditcounsel.ru/auto/avtokredit-v-banke-loko-bank

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.