Заявление на реструктуризацию кредита. как составить куда подать. пример заявления. видео

Содержание

Как составить заявление на реструктуризацию кредита: советы, образец, скачать бланк

Заявление на реструктуризацию кредита. Как составить куда подать. Пример заявления. Видео

Образец заявления на реструктуризацию кредита — первое, что понадобится заемщику, попавшему в трудное положение. Но, прежде чем идти в банк с просьбой о пересмотре условий договора, стоит получше разобраться в том, что просить, когда просить и на каких условиях (что такое реструктуризация кредита и как ее сделать?)

Отметим: реструктуризация кредита прямо не закреплена в законе. Изменение условий кредитного договора — процесс взаимной договоренности заемщика и кредитора. У банка нет обязанности идти заемщику навстречу, но есть масса причин сделать это по собственному желанию.

Очевидно, что главный навык, который потребуется для пересмотра условий займа — умение договариваться.

Как происходит реструктуризация

По умолчанию инициатива изменения условий договора должна исходить от заемщика, сроки обращения в банк играют решающее значение.

Чуть ниже мы объясним, почему важно подать заявление о реструктуризации кредита вовремя , а сейчас заметим: чтобы получить выгодные условия и не испортить кредитную историю, обращайтесь за пересмотром кредитного оговора до, а не после появления первой просрочки!

Для начала процесса адаптации кредитного соглашения к новым финансовым условиям заемщика последний должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации долга по кредитному договору.

Подать его можно онлайн или по почте, но большинство банков все же предусматривают, что в случае с пересмотром договора, клиент должен прийти в соответствующий отдел банка самостоятельно.

Узнайте подробности процедуры и записи на прием к специалисту банка на сайте кредитного учреждения или позвоните по горячей линии.

Нередко на сайтах банков выкладывают образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Если же такого бланка вы не нашли, то используйте образец, размещенный в конце статьи. Помните: заявление о реструктуризации пишется в свободной форме. В этом случае важно содержание, а не форма!

На что может рассчитывать заемщик

При положительном решении банка заемщик получит льготные условия выплаты долга. При этом конечная сумма задолженности почти никогда не уменьшается, напротив, чаще всего сумма переплаты по кредиту возрастает. В первую очередь смысл пересмотра кредитного договора сводится к уменьшению ежемесячных платежей.

Заполнить бланк на реструктуризацию кредита — лишь начало длительного пути. Часто банк предлагает клиенту просто увеличить период кредитования. Несложный подсчет покажет, что увеличив срок действия договора, можно уменьшить ежемесячный платеж.

Помните — общая сумма переплаты в этом случае растет. Этот способ подходит для решения сиюминутных финансовых проблем. Заемщик получает право платить меньше в настоящее время, а в дальнейшем, после восстановления пошатнувшегося семейного бюджета, имеет право досрочно оплатить займ и вернуться к первоначальным срокам и первоначальной переплате.

Отмена уменьшающихся платежей

Часто кредиты выдаются по схеме с уменьшающимися платежами, когда со временем размер ежемесячных платежей падает. Банк может отменить указанное правило и распределить погашение долга равномерно. В этом случае будущие платежи вырастут, а текущие уменьшатся. Общая сумма переплаты и срок погашения задолженности могут не изменяться.

Поменять валюту кредита стало актуальной потребностью на фоне разразившегося экономического кризиса. Кредитные организации неохотно идут на уступки, так как это напрямую уменьшает объем задолженности.

Но в нынешних условиях добиться изменения валюты можно , и даже работает правительственная программа содействия ипотечным заемщикам (реструктуризация валютных кредитов, в том числе ипотечных)

Изменение процентной ставки

Этот метод пересмотра условий займа банки очень не любят. Он включает прощение части долга за счет понижения процента по кредиту. На практике частному лицу трудно добиться таких условий. Чаще всего процентную ставку пересматривают для коммерческих организаций.

На что обратить внимание

Прежде чем подать в банк заполненный бланк заявления на реструктуризацию кредита, обратите внимание на следующие обстоятельства.

Выгодней начинать процедуру реструктуризации до появления просрочки :

  • Во — первых , вы не портите кредитную историю. Напоминаем, что сама по себе реструктуризация не является неприемлемой с точки зрения кредитных организаций и никак не отражается на кредитной истории заемщика;
  • Во -вторых, банк будет заинтересован дать послабления. Дело в том , что все кредитные организации отчитываются о количестве проблемных кредитов. Если мусорных кредитов много , то банку сложно брать займы у ЦБ РФ . По этой причине банки, как правило, с готовностью одобряют реструктуризацию заемщикам, не просрочившим выплаты по кредиту.

Еще раз напомним , что мусорная задолженность — проблема для банка. Поэтому решить проблему заемщика, попавшего в трудную ситуацию, в его интересах. Если вы столкнулись с корпоративной бюрократией, то попытайтесь выйти на вышестоящего специалиста. В конечном итоге банк заинтересован договориться с вами.

  • В первую очередь опишите свою финансовую ситуацию. Расскажите об уменьшении дохода.
  • Предложите банку способ реструктуризации. Кредитный специалист скорее всего сам сформирует схему реструктуризации, но продемонстрируйте серьезный подход к проблеме: составьте таблицу, в которой укажите свой нынешний доход, распишите, какими долями и в какой срок вы сможете погасить задолженность.
  • Помните, что пересмотр условий договора — это путь для заемщиков, которые все же могут погасить долг. Укажите взаявлении на реструктуризацию кредита, что сложившиеся обстоятельства не вечны, и через какое — то время вы повысите стабильность финансового положения.

Источник: http://digivi-cctv.ru/lgoty-i-subsidii/kak-sostavit-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-sovety-obrazec-skachat-blank

Реструктуризация долга по кредиту. Как написать заявление?

Существует одно достаточно простое объяснение реструктуризации долга по кредиту: это пересмотр договора по займу в вашу пользу. Казалось бы, все. Вот оно объяснение, просто подайте заявление на реструктуризацию долга по кредиту – и вы в выигрыше! Но, не так-то все просто.

Нельзя назвать процедуру однозначно выгодной или невыгодной. С одной стороны, она позволяет снизить значимую кредитную нагрузку, сократить сумму ежемесячных платежей, а также перевести займ из иностранной валюты в рубли, чтобы избежать влияния девальвации.

С другой стороны, суммарная переплата по ссуде возрастет, потому что клиент будет погашать меньше основного долга, а на сам долг будут начисляться проценты. А если кредит переведут в другую валюту, то и ставка будет другая – более высокая.

Хороший и плохой банк

Это расплывчатые определения, но именно на эти две группы можно поделить все финучреждения при подаче заявления на реструктуризацию долга по кредиту. Есть банки, которые готовы простить пени и штрафы.

Заемщику предлагают оформить совершенно новое соглашение с новыми условиями. Но, клиент должен убедиться в том, что первый договор уже аннулирован, в противном случае он будет платить по двум ссудам. При оформлении нового договора, попросите справку о том, что перед организацией отсутствуют какие-либо задолженности.

В плохом банке не идут на пересмотр договора и не прощают долги, пени и штрафы. К работе с особо проблемными клиентами подключаются суды или коллекторские агентства.

Не идущие на уступки банки предлагают подписать новый кредитный договор, в котором указывается вся сумма основного долга, а также пени и штрафы, что были начислены.

Взамен предлагаются более длительные сроки и меньшие ежемесячные взносы.

Где лучше проводить реструктуризацию? Там, где вы начали, в том же банковском отделении, где был подписан договор на ссуду. Если ваша зарплатная карточка оформлена там же, раньше у вас не было проблем с учреждением, вам могут пойти навстречу.

Что нужно взять с собой?

Терпение, удачу, и, конечно же, список необходимых документов. Его можно разделить на две части: обязательные документы и дополнительные.

Зачем обязательные? Если вы, например, собрались оформить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, нужно заранее проверить, какие дополнительные бумаги запрашивает учреждение.

Как правило, есть 2-3 пункта, которых никто не принимает во внимание, тем самым отнимая у себя время.

Обязательные:

  • Заявление;
  • копии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • справка от работодателя (форма 2-НДФЛ) за все прошедшие календарные месяцы года;
  • постановление на учет в органах службы занятости населения, в случае потери места работы;
  • выписка из ЕГРП «Об обобщенных правах отдельного лица»;
  • выписка из ЕГРП «На недвижимость и сделок с ней»;
  • справка от кредитора с указанием объема остатка долга, имеющейся задолженности, а также сроков погашения;
  • копия договора займа с дополнительными соглашениями;
  • при наличии, копия закладной.

Дополнительные:

  • Копия договора об ипотеке, если такой договор имел место;
  • справка по форме 2-НДФЛ за предыдущий год;
  • финансовый документ, что подтверждает уплату всех страховых взносов за период ссуды.

Подобное заявление и пакет документов всегда рассматриваются в индивидуальном порядке, а о результатах рассмотрения, дате/месте подписания вас извещают дополнительно.

Как это происходит?

Есть много видов реструктуризации, но самые популярные из них – только два:

  1. Продолжение срока кредитования: если вы не можете вносить оплату полностью, то сумма взносов может быть уменьшена, продлевая кредитный срок. И само финансовое учреждение, и вы выигрываете от такого расклада: банк получает еще больше процентов, вы платите меньшими частями и избегаете больших финансовых сложностей;
  2. оформление отсрочки: это идеальный вариант для заемщика, но немного рисковый для финансового учреждения. Например, подобное соглашение оформляет на один год. Вы не думаете о долгах 365 дней, налаживая свое финансовое положение.

Это два самых популярных варианта, но существует еще несколько менее известных и менее востребованных.

Итак, во-первых , вам могут предложить изменить схему начисления процентов. Выплачивать ссуду можно самыми разными способами. Если заемщик посчитает, например, что ему более выгодно продолжать платить ежемесячно, но уже меньшие суммы, он может выбрать такой вариант. Большинство учреждений готово идти на такие уступки.

Во-вторых, вы можете заменить валюту – доллары или евро на рубли. Обмен долга при этом проводиться по рыночному курсу. Поэтому часто меняющийся курс имеет тут очень большое значение. По этой причине способ не является особо популярным и банки предлагают его достаточно редко.

В-третьих , вам могут уменьшить процентную ставку по кредиту, если такая услуга будет сочетаться вместе с пролонгацией договора на ссуду. Хотя такой вариант подходит почти для каждого заемщика, банки предлагают его очень редко.

Как правило, банк идет навстречу только тогда, когда причины невозможности уплаты являются объективными. Но, проблема должна быть временной, а сам клиент должен работать над ее устранением и улучшением своего финансового состояния.

Источник: https://kredit.temaretik.com/833222482173102817/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu-kak-napisat-zayavlenie/

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

x

Check Also

Правила перерасчета пенсионных выплат В 2017 году правительство возобновило полную индексацию страховых пенсий и социальных выплат. Но будем реалистами: повышающие коэффициенты не покрывают потери граждан от фактического роста цен в прошлом 2016 году.

Перечень льгот и выплат при рождении третьего ребенка Появление на свет третьего ребенка дает семье право в некоторых регионах России на получение особого статуса – многодетная, в соответствии с которым положена государственная поддержка, а именно, льготы и дополнительные денежные выплаты.

Правила получения пенсии умершего родственника Гражданским законодательством лицам, которые находились на иждивении умершего пенсионера или проживали вместе с ним, предоставлено право на получение последними части пенсии, которую тот не успел получить за последний месяц жизни.

Условия ипотечной программы «По двум документам» от ВТБ 24 ВТБ 24 предлагает своим клиентам уникальную программу ипотечного кредитования. Она носит название “По двум документам” или “Победа над формальностями”. Условия кредитования по программе отличаются от тех, которые требуют наличия полного пакета документов.

Перечень документов, необходимых для оформления льготной пенсии Волнения, связанные с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых, утихнут не скоро. Представители каждой социальной группы имеют собственное мнение на этот счет.

Правила составления отчетности о доходах и расходах государственных служащих в РФ Регулярная отчетность об имуществе и полученных доходах должна осуществляться каждым государственным служащим в Российской Федерации.

Основные положения Постановления Правительства №373 о реструктуризации ипотечных кредитов для населения Недавно в Постановление Правительства РФ №373, которое было направлено на поддержку определенных категорий граждан, оформивших для себя ипотечные займы, произошли изменения.

Индексация детских пособий в 2017 году Порядок ежегодной индексации социальных выплат и пособий возобновлен в России с февраля. За коэффициент повышения принимается индекс возрастания стоимости жизни за прошлогодний этап.

Какие льготы положены молодым семьям от государства Молодые семьи, которые проживают на территории РФ, интересуются положенными им льготами. Есть ли они вообще эти льготы? Если да, то какие? Как их можно получить? Существуют ли дополнительные льготы по регионам? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Последние изменения в правилах выплаты пенсии муниципальным служащим Чиновники муниципалитетов стали «испытательным полигоном» по тестированию предстоящих пенсионных реформ.

Размер средней пенсии в России в различных регионах и сферах деятельности Сегодня немало наших соотечественников получают пенсионные выплаты. Каждому положен свой вид обеспечения.

Как проверить свой номер в очереди на получение жилья На территории России разработано огромное количество различных социальных программ, которые позволяют получить жилье, выдаваемое по субсидиям.

Условия предоставления военных ипотечных кредитов в Россельхозбанке Россельхозбанк осуществляет ипотечное кредитование военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Правила получения гранта на обучение за границей Не так давно у молодых специалистов нашей страны появилась уникальная возможность – получить грант на бесплатное обучение в лучших университетах мира.

Порядок перерасчета пенсии неработающим пенсионерам Отработав определенное количество лет, российский гражданин получает заслуженный отдых, то есть выходит на пенсию.

Назначение и правила расчета компенсации за задержку заработной платы Сложная экономическая ситуация в стране накладывает свои коррективы практически на все сферы жизни.

Правила получения региональных выплат при рождении третьего ребенка В условиях нарастающего экономического кризиса многодетные семьи как никто другой нуждаются в предоставлении материальной помощи от государства.

Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент В решении пенсионных вопросов регулярно проводятся реформы. В недалёком прошлом пенсия была величиной стабильной. Она рассчитывалась в зависимости от доходов, возраста, трудового стажа.

Правила начисления единовременной выплаты пенсионерам из накопительной части пенсии Основная часть населения больше заботится о текущем периоде существования, а не о далеком будущем.

Порядок и условия назначения пенсии госслужащим Социальная защита посредством предоставления пенсионного пособия гарантирована всем труженикам РФ без исключения.

Перечень и порядок получения льгот для многодетных семей в Москве Хорошее воспитание и обеспечение всем необходимым детей в семье требует большой ответственности и отдачи от родителей.

Как получить выписку из домовой книги через портал Госуслуги Домовая книга включает в себя всю историю по интересующему объекту недвижимости. Он представляет собой журнал установленного образца, листы которого в обязательном порядке должны быть пронумерованы.

Способы и правила пополнения социальной карты учащегося Сайт городских услуг предлагает учащимся оформить социальную карту (СКУ).

Она позволяет держателю получать определенные льготы (проезд на городском транспорте со скидкой, сниженная стоимость в магазинах и предприятиях города).

Воспользоваться предложением могут все учащиеся (в очной форме) в государственных образовательных центрах на территории города.

Правила выхода на льготную пенсию Законодательством РФ предусматривается возможность оформления льготной пенсионной выплаты. Однако мало кто из граждан знает все тонкости этого вопроса.

Источник: http://ari-m.ru/lgoty-i-vyplaty/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu-obrazec-i-pravila-oformleniya

Как писать заявление о реструктуризации кредита – Юридические услуги

Если же такого бланка вы не нашли, то используйте образец, размещенный в конце статьи. Помните: заявление о реструктуризации пишется в свободной форме.

В этом случае важно содержание, а не форма! На что может рассчитывать заемщик При положительном решении банка заемщик получит льготные условия выплаты долга. При этом конечная сумма задолженности почти никогда не уменьшается, напротив, чаще всего сумма переплаты по кредиту возрастает.

В первую очередь смысл пересмотра кредитного договора сводится к уменьшению ежемесячных платежей. Изменение срока выплат Заполнить бланк на реструктуризацию кредита — лишь начало длительного пути. Часто банк предлагает клиенту просто увеличить период кредитования.

Несложный подсчет покажет, что увеличив срок действия договора, можно уменьшить ежемесячный платеж. Помните — общая сумма переплаты в этом случае растет.

  • Гражданское право
  • Кредитование
  • У меня ИП, занимаюсь грузоперевозками автомобильным транспортом с октября 2011 года. Кредит взят в 3х банках на развитие бизнеса, один автокредит, число кредитов 5, выплаты в месяц составляют 125000 руб, плюс 46000 лизинг. Понимаю, что в этом месяце не смогу выплатить ежемесячный платеж. Посоветуйте, каким образом решить проблему с банками? Может можно написать заявление о реструктуризации кредита? Только подскажите как составить такое соглашение на реструктуризацию долга.Спасибо.

Образец заявления на реструктуризацию кредита — первое, что понадобится заемщику, попавшему в трудное положение. Но, прежде чем идти в банк с просьбой о пересмотре условий договора, стоит получше разобраться в том, что просить, когда просить и на каких условиях (что такое реструктуризация кредита и как ее сделать?) Отметим: реструктуризация кредита прямо не закреплена в законе.

Изменение условий кредитного договора — процесс взаимной договоренности заемщика и кредитора. У банка нет обязанности идти заемщику навстречу, но есть масса причин сделать это по «собственному» желанию.

Внимание

Очевидно, что главный навык, который потребуется для пересмотра условий займа — умение договариваться. Как происходит реструктуризация По умолчанию инициатива изменения условий договора должна исходить от заемщика, сроки обращения в банк играют решающее значение.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Этот способ подходит для решения сиюминутных финансовых проблем. Заемщик получает право платить меньше в настоящее время, а в дальнейшем, после восстановления пошатнувшегося семейного бюджета, имеет право досрочно оплатить займ и вернуться к первоначальным срокам и первоначальной переплате.

Отмена уменьшающихся платежей Часто кредиты выдаются по схеме с уменьшающимися платежами, когда со временем размер ежемесячных платежей падает. Банк может отменить указанное правило и распределить погашение долга равномерно.
В этом случае будущие платежи вырастут, а текущие уменьшатся.

Общая сумма переплаты и срок погашения задолженности могут не изменяться.
Изменения валюты займа Поменять валюту кредита стало актуальной потребностью на фоне разразившегося экономического кризиса.

Кредитные организации неохотно идут на уступки, так как это напрямую уменьшает объем задолженности.

Тэг: реструктуризация кредита

Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты? Реструктуризация кредита Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте.

Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию.

Важно

Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу. Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Заявление на реструктуризацию кредита

Это можно сделать написав в ваш банк по электронной почте, или воспользовавшись услугой онлайн-помощника на официальном сайте кредитной организации.

  • Если банк предусматривает возможность заранее скачать и заполнить заявление, то убедитесь, что образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа на официальном сайте банка.
  • При определении причины, послужившей основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита, заемщику не лишним будет заранее узнать в банке, какие причины вообще могут служить таким основанием. Например, в Сбербанке, рассчитывать на реструктуризацию могут только те заемщики, которые были уволены, призваны в армию, серьезно заболели или стали инвалидами, ушли в отпуск по уходу за ребенком или потеряли источник дополнительного дохода.

Банки предлагают:

  • отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
  • изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
  • индивидуальный график выплаты задолженности;
  • проведение рефинансирования;
  • отказ от штрафов и неустоек;
  • изменение валюты кредита;
  • увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга, а только некоторые из них. Условия реструктуризации долга по кредиту Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним.

Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

Заявление на реструктуризацию кредита: как правильно оформить

Все остальные причины не являются достаточным основанием для рассмотрения возможности реструктуризации выданного кредита.

  • Саму причину невыплат, желательно расписать как можно подробнее, с точным определением периода, и обязательно приложить к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающий документ (это может быть справка из бухгалтерии по месту работы об увольнении или снижении зарплаты, выписка из больничной карты, справка от врача, справка из военкомата и так далее).
  • Заемщик вправе в заявлении на реструктуризацию кредита попросить банк рассмотреть конкретный способ, который желательно применить для реструктуризации – кредитные каникулы, изменение процентной ставки, пролонгация выплат и уменьшение платежа и так далее.

Подробнее о различных вариантах реструктуризации читайте в нашей специальной статье «Реструктуризация кредита».

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
  2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
  3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
  4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
  5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
  6. В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга.

Источник: http://AngelSystem.ru/kak-pisat-zayavlenie-o-restrukturizatsii-kredita/

Как подать заявление на реструктуризацию кредита – Территория закона

Как подать заявление на реструктуризацию кредита - Территория закона

  1. Что такое реструктуризация кредита?
  2. Почему банк может предложить реструктуризацию?
  3. Условия реструктуризации кредитного долга
  4. Какой закон регулирует реструктуризацию долга?
  5. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Что такое реструктуризация кредита? Что такое реструктуризация кредита Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей. Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет.

Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга.
На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк.

Важно

Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc.

Заявление на реструктуризацию кредита в сбербанк

Внимание

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога.

Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем.

Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации.

Заявление на реструктуризацию кредита

В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит.
Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д.
являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор.

Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.).
Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита. Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.
Предупреждение! Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит.

Как подать заявление о реструктуризации долга по кредиту

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Соглашение о реструктуризации долга и его образец Скачать образец соглашения Конечным этапом процедуры реструктуризации долга является подписание соответствующего соглашения.

В нем указываются: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, прилагается новый график платежей.

  • Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
  • Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
  • Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
  • Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
  • Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.
  • Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Редким случаем считается предоставление права в течение 3-6 месяцев не платить кредит вообще. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с основными методиками расчета кредитов.

  • Перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам).
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту. Относится к программам рефинансирования, как правило, выполняется лишь при условии идеальной кредитной истории.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

  • перспективы погашения кредита;
  • подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).

К заявлению должны быть приложены подтверждающие документы:

  • справки о заработной плате (при её уменьшении);
  • справка о статусе безработного;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

к содержанию ↑ Особенности составления заявления Для сохранения репутации надёжного заемщика можно воспользоваться одним из вариантов, который предлагает Сбербанк в рамках реструктуризации:

  • уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
  • изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год);
  • изменить форму обеспечения кредита.

Если в качестве обеспечения кредита использовать недвижимость или другое ценное имущество, то можно снизить процентную ставку.

Как подать заявление на реструктуризацию кредита

Но личное появление заёмщика произведет более благоприятное впечатление на сотрудников финансового учреждения. Это поспособствует принятию положительного решения по просьбе о реструктуризации долга по кредиту. Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту доступен в интернете. Подавая в банк заявление по реструктуризации долга по кредиту, стоит подкрепить его документально.

Декларация об ухудшении финансового состояния вряд ли будет воспринята банковскими сотрудниками как весомый аргумент, ее к делу не подошьешь.

Источник: http://legeterra.ru/kak-podat-zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-kredita/

Как юридически правильно составить заявление в банк о реструктуризации кредита (образец) – Все о деньгах в России

При оформлении очередного кредита заемщик, как правило, пребывает в твердой уверенности, что сможет с ним расплатиться, и не видит никаких предпосылок для возникновения финансовых трудностей.

Но жизнь полна неожиданностей: увольнение с работы, значительное снижение дохода, появление проблем со здоровьем либо появление иных веских причин, способствующих ухудшению финансового положения (к примеру, выход в декретный отпуск). Что делать?

Даже в такой непростой ситуации у заемщика всегда есть возможность найти выход, сохранив положительную кредитную историю и свою репутацию.

Для этого ему достаточно обратиться в кредитную организацию с заявлением относительно реструктуризации полученной ссуды.

Подробней о том, как это сделать, и какие могут потребоваться документы, Вы узнаете из данной статьи.

Реструктуризация кредита: понятие и основные инструменты

Под реструктуризацией следует рассматривать процедуру, связанную с внесением корректировок в существенные условия первоначально заключенного соглашения, при наступлении которых заемщик наделяется правом исполнения обязательств по ссуде в более комфортном для него режиме. В целях урегулирования ситуации кредитор может предложить клиенту различные инструменты для погашения кредитной задолженности.

Это такие инструменты, как:

  • увеличение срока пользования ссудой и, соответственно, уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • частичная либо полная отсрочка по уплате основной задолженности;
  • отказ от взимания полагающихся неустоек;
  • новый индивидуальный график для погашения долга, включая проценты.

В редких случаях также могут предложить «кредитные каникулы» (от 1 месяца до полугода), в рамках которых заемщик будет погашать исключительно проценты по кредиту, минуя оплату тела долга (откладывается на оговоренный срок).

Важное условие – отсутствие просроченных платежей и наличие весомых причин для инициации реструктуризации, что подтверждается документально (справка о состоянии здоровья, о постановке на учет в службе занятости, прочее).

Впрочем, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

К примеру, даже если у заемщика сложилась задолженность по кредиту сроком до 180 дней, банк может пойти навстречу и перевести просроченный долг в разряд срочных.

Как подать заявление: пошаговая инструкция

  • В целях упрощения процедуры, на первом этапе рекомендуется составить и подать в банк предварительную анкету, после изучения которой представитель кредитной организации свяжется с Вами для обсуждения возникшей проблемы и поиска совместного решения, равнозначно выгодного для обеих сторон.

  • Подготовьте необходимый пакет документов (заявление, кредитный договор, паспорт, документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения). Банк также может запросить дополнительные документы, которые не являются обязательными, но могут повлиять на принятие решения в пользу реструктуризации.

    Полный перечень бумаг Вы можете запросить самостоятельно, связавшись с банком по контактным телефонам, доступным на его официальном сайте.

  • Направьте документы в банк (через отделение банка лично, на почтовый ящик, через специальную форму на сайте кредитора).
  • Дождитесь решения кредитной организации.

    В случае вынесения положительного решения, подпишите кредитную документацию.

Какие сведения следует отразить в заявлении

В каждой кредитной организации предусматриваются свои, уже готовые бланки заявлений на реструктуризацию.

Заемщику нужно только вписать необходимые сведения и подписать уже заполненную форму.

В таких заявлениях обычно указывают:

  • наименование кредитной организации и сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные);
  • сведения по прежнему кредитному договору (номер, дата заключения, срок действия, размер предоставленной ссуды) и предпочтительные условия (замена обеспечения/принятие дополнительного обеспечения, снижение размера платежей на определенный срок, изменение периодичности платежей, прочее);
  • причина обращения с соответствующим заявлением (сокращение на работе, снижение доходов в связи с конкретными обстоятельствами, иное), включая дату ее возникновения;
  • непосредственно просьба рассмотреть вопрос о реструктуризации задолженности по кредитному договору;
  • источники и дальнейшая перспектива погашения задолженности;
  • подтверждение согласия поручителей (созаемщиков) на проведение реструктуризации (заверяется подписями);
  • дата составления, подпись заявителя.

Скачать образец заявления относительно проведения реструктуризации кредита можно здесь.

Важно! Одобрение заявления на реструктуризацию является правом кредитной организации, а не ее обязанностью.

Поэтому всегда есть вероятность того, что в пересмотре условий кредитного договора может быть отказано, даже без объяснения причин.

Поэтому в случае отсутствия возможности своевременно исполнять взятые на себя обязательства заемщику рекомендуется обращаться в кредитную организацию как можно раньше.

Это не только избавит от нежелательных последствий в виде штрафных санкций, но и значительно увеличит шансы на урегулирование непростой ситуации.

Источник: http://rudengi.com/banki/zayavlenie-v-bank-o-restrukturizatsii.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.